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| テレビや雑誌で活躍中のマネーセラピスト 安田まゆみさんによるコラム。家計に関する内容だけでなく、日々の暮らしに役立つ情報を毎週お届けします♪ |
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| 突然手に入った“使う予定のないお金”で、何をする？ |
2008/6/24
こんにちは。マネーセラピスト 安田まゆみ です。
今日は家計がピンチの人が多い中、とても景気のいいメールをいただきました。
最近、いろんな事情もあって、贈与税はかからない範囲で、
親からまとまったお金をもらいました。
そのまま普通口座に入れてありますが、当面使い道がありません。
そこで、株主優待のある会社の株でも買おうかしらと
考えているのですが、なんせ株なんて買ったこともないので、
どうしたらいいのか、よくわかりません。
株を買うために、注意する点や、株の選び方を知りたいと
思っています。株主優待でもらえるものだけに注目して
株を買ってしまっても、大丈夫なのでしょうか？
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うらやましいお話ですね。
株主優待のある株に挑戦したいということですが、いいことだと思いますよ。
ただし、『素人には、市場はそんなに甘くないですよ』ということを
最初に申し上げておきましょう(^^)
どうせやるなら、しっかり勉強してから、投資の世界に入っていきましょうね。
私が家計相談を受けている方の中にも、株主優待のある会社の株で
楽しんでいらっしゃる方がいます。この方の場合、資金はお小遣い程度で、
１回の売買で得られる利益は少ないです。ですから、売買手数料の安い
ネットの証券会社を上手に利用し、確実に利益を取れるよう
勉強して投資をしています。
金額的にみれば、たいした利益ではありません。
それよりも、株主優待で受け取れる物やサービスを楽しみにしているようです。
株主優待が目的であれ、株式投資をするのであれば、
繰り返しになりますが、きちんと勉強すること。
その会社の業績や今後の見通し、ＰＥＲ（株価収益率）や
ＰＢＲ（株価純資産倍率）などはチェックしておかなくてはなりませんね。
株主優待がいくら魅力的でも、業績が下がって株価が大きく下落し、
元本割れしてしまっては、元も子もありませんから。
株の値動きも勉強しておきましょう。
買いたい株の過去３年くらいの値動きは、チェックしておきましょうね。
その株の１年間の流れがわかると、安心して投資することができますよ。
株主優待を受けるには、権利の確定日までに正式な株主になっていなければなりません。
優待で人気のある株は、権利の確定日近くになると、買う人が多くなり
株価が急上昇することがあります。過去の傾向を把握していれば、
比較的株価が落ち着いている確定日の３ヶ月くらい前に購入すれば
よいのだな、ということがわかりますね。
また、確定日を過ぎると、売りに出す人が増えるので、一気に株価が下がることも
あります。これも過去の値動きの傾向がわかれば、一時的な下落にもあわてることなく、
株価が落ちつくころを見計らって、株を売るなどの対処ができます。
次に大切なのは、株主優待の中身をきちんと把握し、自分が使える内容であるかを
確認することです。例えば、40万円で買った株の優待が、年間４万円相当の
ファミリーレストランの食事券であったとします。１年で10％のリターン。
買いたくなりますよね。
でも、自分の住んでいる近くにはその食事券を使えるところがない。
そのファミリーレストランに行くまでに車で２時間近くかかる。
これでは、ガソリン代や時間のことを考えたら、あまり利用しないでしょう。
いくら投資効果がよいとしても、このような株を買ってしまっては意味がありません。
優待狙いの株式投資なのですから、小さいお子さんがいるなら、
アミューズメントパークや、映画のチケットが手に入るもの、
よく買い物に行くデパートやスーパーの商品券・・・など。
自分たちがよく利用するサービスやお店かどうかを調べて、購入したいですね。
投資にチャレンジすることは大いに結構。しかし、株式投資をする市場は、
プロがしのぎを削っている場所です。
ずぶの素人が、知識も何ももたずに参戦できる場所ではありません。
私も海外の株や国内の投資信託、債券などに投資をしていますが、
きちんと時間を取って調べたり、勉強したりしています。
短期での売買をしている時間はないので、ひとつひとつは半年〜３年くらいの間で
売却をして、利益を得られるように考えています。金利のよさに目がくらんで
失敗したこともありました。思惑がはずれて、損をしたこともありますが、
60歳までの目標に向けて、資産全体のパフォーマンスを上げられるような
長期のスタンスで臨んでいます。
やるからには利益を出したいと思いますよね。でもね、経験が浅い人ほど、
一部の情報に踊ってしまって目先の利益に惑わされてしまう。そして大きな損失を出し、
市場のエサになってしまうわけです。（私の経験談からもいえます。とほほ・・・。）
投資をするなら、目標をもちましょう。そうすれば、行き当たりばったりになりません。
目先の利益に惑わされない目と心を養うことが大切なんです。
資産運用のご相談にいらっしゃる方にも、自戒をこめて、そのようにお伝えしています。
投資にチャレンジする方、いっしょに勉強していきましょうね。
このコーナーへの感想をお寄せください。
安田さんへの質問や、
こんな話を聞かせてほしいといったご要望も、お待ちしています。
★メールのあて先 → mlmom@mom-c.com |
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| 担当：安田まゆみ |
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1月7日（水）
