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かけ捨てに関する雑考

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佐藤名ゝ美です。生命保険の最終回は、かけ捨てについて考えてみます。

生命保険の見直しのご相談を受けるときに、よく聞くのは、「かけ捨てはイヤ！」という声。保険会社のコマーシャルなどを見ても、“お金が返ってくる” を売りにしている商品も多いですね。

かけ捨てって言葉には、お金を粗末に捨ててしまうようなひびきがあって、何となく嫌な気分になるのは、わからないでもないんですが、果たして「後でお金が返ってくる」と「かけ捨てじゃない」って、イコールなのでしょうか？

たとえば、一定期間の保険料払い込みが終わると、払った金額に近い額が、解約払戻金として貯まっている仕組みの終身保険。解約してもお金が返って来るので、一般的に「かけ捨てじゃない」って言われています。でもね、その分保険料は、そこそこ高いんですよね。

仮に、ちょっとムリして終身保険に加入したものの、数年で、保険料を払い続けられなくなってしまったとします。それで、仕方がないから解約しちゃおう！という場合、返ってくるのは、払い込んだ保険料よりずっと少ない金額。（※短期払を除く）そんな場合、その差額は、かけ捨てって言わないのでしょうか？

もしもその間、同じ保障額の定期保険に入っていたとしたら、差し引きのかけ捨て保険料は、そっちの方が安かった！なんていうのはよくある話。まあ、それも諸々の条件次第ですけどね。

後でお金が返ってくる保険は、当然、その分保険料が高く設定されています。それに、本来は貯蓄目的の商品なのに、元本割れ（かけ捨て部分）が発生する保険商品も、意外とあったりします。（学資保険とか、個人年金保険とか・・・）

実質的にはどうであるかを、しっかりと見抜く目が必要なんですね。

【文責】

ファイナンシャルプランナー　佐藤　名ゝ美
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